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党建之窗 
从“一体两翼”到“三驾齐驱” 中信银行零售金融异军突起
作者:上江小学 文章来源:本站原创 浏览次数: 更新时间:2020-01-12 01:40

  最近,来自大连的一位年过七旬的老奶奶打算环游世界,她的第一站是英国。由于大连没有英国领事馆,只能来北京办理,这可难坏了她。此时,她了解到,中信银行的出国金融业务中有个产品叫“如意签”,能请来领事馆的签证官到大连上门服务,这解决了老奶奶的签证难题。据了解,中信银行这项出国金融产品一经推出,便成了热门产品。

  最近几年,商业银行都在向零售转型。中信银行零售业务收入年复合增长率超过30%,零售业务核心指标管理资产(AUM)7月底一举突破2万亿元,在过去四年翻了一番,是继招行之后第二家管理资产突破2万亿元的全国股份制商业银行。相关数据显示,中信银行个人贷款占比达到43%,也较四年前翻了一番;贷款成长性良好,规模五年增长了3倍。另外,中信银行零售客户数迈向亿级,年均复合增长率超过20%。最近两年,中信银行零售业务以出国金融和养老金融为经营特色,走出了一条特色化可持续发展道路。

  日前,中信银行零售银行部有关负责人接受《华夏时报》记者采访时说,五年前中信银行的战略是“一体两翼”,以对公业务为主;最近三年,发展战略逐步调整为“三驾齐驱”,公司业务、零售业务、金融市场业务三足鼎立,银行的业务结构更加均衡。

  出国金融做“生态”

  中信银行是最早做出国金融的银行,1998年就独家代理了美国的签证业务。目前,国内所有美国签证都通过中信银行返还护照,满足免面签条件的美国签证申请人也须通过中信银行代传递签证材料。随着国民富裕水平越来越高,中国公民的出国需求爆发式增长。中信银行顺应市场发展需求,在出国金融方面异军突起。目前,中信银行累计服务出国金融客户超过600万,人均管理资产接近18万元。出国金融已经是中信银行零售业务的一张王牌和标签。

  该负责人告诉《华夏时报》记者,围绕出国签证这一核心,中信银行正在搭建起出国金融的完整生态系统,除了聚焦旅游,还将推出包括留学和全球资产配置等全方位服务,覆盖出国前、出国中、出国后的全流程出国金融产品。

  未来出国留学群体将会越来越大,需求也越来越多。上述中信银行相关人士表示,最初中信银行只做签证这一个环节,现在该行的服务已经囊括了从留学前学校和专业的选择,到整个留学过程,以及寻找实习方案等等,提供一条龙配套服务,并逐渐发展成为一个出国金融生态体系,从而使中信零售的出国金融品牌护城河更加巩固。

  中信银行每年定期发布《出国留学蓝皮书》,从第三方中立机构的角度分析留学市场、评价留学中介。越来越多的留学家庭在留学之前都是通过这个蓝皮书了解有关留学趋势、留学中介、目标国家的情况,以及哪些大学和专业是热点等信息。“我们正在做一些树立行业标准的工作。”该负责人称。

  近几年,越来越多的银行都关注到出国金融市场的市场潜力,出国金融领域的竞争也越来越激烈。该负责人称,中信银行在出国金融方面有先发优势,并会继续深耕该领域,努力搭建出国留学金融生态体系,增强客户黏性,并拓展更多客户。

  养老金融做“温度”

  很多人可能并不知道,近年来全国各地老年大学都出现了“一座难求”的状况,现场排队报名异常火爆。

  2019年,中信银行与中国老龄协会、中国老年大学协会开展深度合作,启动“幸福+”老年大学信息化行动,为老年大学提供线上报名、缴费、查询等服务,助力老年大学智慧校园建设。这是中信银行切入老年金融服务的一个契机。此前,中信银行已经成功搭建起了一套老年金融服务体系,从而使老年金融业务有了品牌,有了体系,有了专属的产品。

  按照惯例,超过60岁以上的人很难申请信用卡。而中信银行近期推出国内首张将申请人年龄延长至70岁的老年客户专属信用卡。“其实现在很多老年朋友出国,需要一张信用卡做支付。”该行相关人士告诉记者。此外,中信银行还推出了7*24小时家庭医生、老年智能生活课程等服务体系。

  在提供金融服务的同时,对老年人的贴心服务更要跟上。“我们的核心是想做一个有温度、有品牌、有覆盖度的老年服务。下一步会布局覆盖养老金筹备期和养老金运用期的全生命周期养老金融服务体系。”零售银行部负责人说。

  据了解,中信银行是国内最早布局老年客群的商业银行之一。2009年,中信银行推出了国内第一张老年人借记卡。2011年,中信银行又推出了针对中老年客户度身定做的“幸福年华卡”。2012年,中信银行对全国1000多家网点进行了适老化改造,在银行网点给老人提供放大镜、老花镜、血压计、爱心座椅等便利设施,适应老龄化社会的客户需求。

  2017年,中信银行还开发了针对老年人的客户权益,在手机银行推出健康银行专区,老年客户可以在这里进行“一对一”健康咨询,并开发了健康小课堂,集中了100多位全国三甲医院名医进行授课,老年客户可以随时在手机APP上听取健康养生知识。此外,中信银行连续六年举办了上千场全国广场舞大赛。2019年,中信银行还在全国范围内开展了近万场“智能生活小课堂”老年沙龙活动。

  截至今年6月底,中信银行老年客群总量已经超过1200万户,老年客户管理资产超过1万亿,13%的客户贡献了52%的管理资产。

  在接受《华夏时报》记者采访时,该行相关负责人表示,老年客群有两个特点,一是风险偏好更低;二是服务供给比较匮乏。他认为,中国的老年金融理财规划不应该等到五六十岁时再提供,相关机构应该在客户年轻的时候就提醒客户做好准备。养老规划要未雨绸缪,最好在青年时期就开始规划退休之后的养老安排。所以,做养老金融就要做战略部署,把客群往前推动,引导客户在年轻时就做好养老与退休规划。

  零售银行的“打法”

  近几年,中信银行发力零售银行业务,不仅取得了业务规模的扩大,更收获了高质量的发展。

  目前,中信银行零售业务营业净收入占全行比例36%,其中轻资本收入超过了三分之二。“这在各家商业银行里面占比也是比较高的。”该负责人说。零售金融作为一个主要的业务板块,需要稳定运行,必须建立体系化推进模式,增强核心竞争力。

  中信银行此前的“强项”是对公业务,现在要转型零售,最好的办法是借助对公业务资源推动零售业务发展。中信银行称之为“公私联动”。

  中信银行近年来既注重营销500强企业等战略大客户,也积极发力中小企业客户,这使得该行代发工资业务呈现大幅增长趋势。对公业务形成的机构存款也是零售业务的发力点,中信银行的机构存款在股份制银行中排名第一,而每个机构客户都具有丰富的C端用户资源,例如年金客户、养老客户,以及医院、机关等机构客户将为银行贡献大量的零售资源。

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